Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist eine der beliebtesten Formen der Baufinanzierung, denn es handelt sich dabei um ein Festzinsdarlehen. Der Begriff Annuität bedeutet so viel wie „gleichbleibende Zahlung“ und dies ist auch gleichzeitig das wichtigste Merkmal dieser Darlehensform: Die monatliche Rate für die Rückzahlung des Darlehens verändert sich nicht.

Was ist ein Annuitätendarlehen genau?

Die gleichbleibende Rate setzt sich einerseits aus der Tilgung und andererseits aus der Zinszahlung zusammen. Anfänglich sind die Zinszahlungen noch sehr hoch, da noch der komplette Kreditbetrag aussteht. Der Tilgungsanteil ist vergleichsweise niedrig. Nach und nach sinkt jedoch durch die Tilgung der Kreditbetrag. Dadurch verringert sich die Zinsbelastung und es bleibt ein größerer Anteil der monatlichen Rate für die Tilgung übrig.

Die Tilgung sollte beim Annuitätendarlehen nicht zu niedrig gewählt werden. Ansonsten könnte es passieren, dass es später zu Zahlungsproblemen kommt, wenn die Zinsen steigen und dadurch auch die Monatsrate erhöht wird.

Arten von Annuitätendarlehen

Es gibt mehrere Arten von Annuitätendarlehen, die sich durch die Abwicklung von Zins und Tilgung unterscheiden.

Ein Volltilger-Darlehen ist für Darlehensnehmer geeignet, die mit ihrem Darlehen in einer bestimmten Zeit fertig werden wollen. Der Tilgungssatz wird speziell so ausgewählt, dass eine vollständige Tilgung in einem bestimmten Zeitraum möglich wird. Die Zinsen werden für eine lange Zeit festgeschrieben, sodass sie unveränderlich sind. Allerdings können solche Darlehen nur in Anspruch genommen werden, wenn die große monatliche Belastung auch stemmbar ist.

Bei einem Festdarlehen wird anfänglich keine Tilgung bezahlt. Stattdessen wird eine Geldanlage bespart, mit der später die Tilgung vorgenommen wird. Hierbei kann es sich beispielsweise um eine Kapitallebensversicherung handeln, aber auch Investmentfonds kommen dafür in Frage.

Das Forward-Darlehen bietet eine Möglichkeit, sich schon vor Ablauf der Zinsbindung neue, günstige Konditionen zu sichern. So können Kreditnehmer vorbeugen, wenn sie einen Anstieg der Zinsen befürchten. Allerdings wird hierfür von der jeweiligen Bank ein Zinsaufschlag berechnet.

Die wichtigsten Informationen zum Annuitätendarlehen auf einen Blick

• gleichbleibende, monatliche Raten
• steigender Tilgungsanteil bei sinkendem Zinsanteil
• beliebte Art der Baufinanzierung
• lange Zinsbindung
• hohe Planungssicherheit durch das Annuitätendarlehen

Fazit zum Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen gehört zu den festen Größen der Baufinanzierung. Da solche Darlehen meist über mehrere Jahrzehnte laufen, sollte für die Auswahl auch ein entsprechender Aufwand betrieben werden. Wenn man Annuitätendarlehen vergleichen möchte, kann man einen Annuitätendarlehen Rechner verwenden. Dabei gibt man in den Annuitätendarlehen Rechner die wichtigsten Eckdaten des Projekts ein und erhält anschließend passende Angebote. Der Angebotsvergleich ist besonders wichtig, denn auf diese lange Laufzeit machen sich bereits die kleinsten Unterschiede bei den Zinsen überdeutlich in den Finanzen bemerkbar.

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